Diğer taraftan teminatsız kredi, borç alanın kredibilitesi ve ödeme kapasitesi ile desteklenen bir kredidir. bunlar, ihracatçının katkı normunu yerine getirmek için, mal sahiplerine verilir. Bu makalede, teminatlı kredi ile teminatsız krediler arasındaki tüm gerekli farkları derledik. İhtiyaçlarınıza göre hangi borcun en uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olabilir.
Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma için temel | Teminatlı kredi | Teminatsız Kredi |
|---|---|---|
| anlam | Bir varlıkla korunan kredi, Teminatlı Kredi olarak bilinir. | Teminatsız kredi, teminat olarak ipoteğe tabi varlığın bulunmadığı kredidir. |
| temel | yan | kredi değerliliği |
| Varlığın rehin alınması | Evet | Yok hayır |
| Kaybetme riski | Çok az | Yüksek |
| görev süresi | Uzun dönem | Kısa süre |
| Pahalı | Hayır, düşük faiz oranları nedeniyle | Evet, çünkü faiz oranı yüksek |
| Borçlanma limiti | Yüksek | Nispeten daha az |
| Borçlunun ödeyememesi durumunda borç verme hakkı | Varlığı kaybetmek. | Para için onu dava edebilir. |
Teminatlı Kredi Tanımı
Borçlunun kredi tutarına karşı bir varlık olarak rehin verdiği bir kredi türü, bu bir Güvenli Kredi olarak bilinir. Geri ödemede temerrüt durumunda, borç verenin ödünç verilen miktarı geri almak için menkul kıymeti alma ve satma hakkı vardır. Burada, bir borçlunun, kredi miktarını ödemeyi başaramadıkça mülk sahibi olabileceği kredi miktarını onaylamak için mal varlığını devretmesi gerekmediği unutulmamalıdır. Kredinin geri ödenmemesi durumunda, borç veren kurum tarafından varlık kaybedilir.
Teminatlı kredi altında, borç veren kurum tarafından onaylanan borç miktarı teminatlara dayalı olacaktır. Krediler mülk tarafından korunduğundan faiz oranları düşüktür. Teminatlı Kredi türleri:
- Konut kredisi
- cebri icra
- Repossesion
- Geri dönüş kredisi
Teminatsız Kredi Tanımı
Bir varlığın kredi tutarını korumadığı kredi sözleşmesi Teminatsız Kredi'dir. Bu tür bir kredide, borçlunun bir varlığı güvence altına alma yükümlülüğü yoktur. Kredi teminatsız olarak bilinir, çünkü ödemeyle ilgili hiçbir garanti yoktur ve borçlunun temerrüde ödeme yapması durumunda, finansal kurum onu yalnızca para için dava edebilir, ancak miktarı zorla veya mülkünü satarak geri kazanamaz.
Mülkiyet miktarı desteklemediği için risk çok yüksektir. Kredi tutarı, borçlunun kredibilitesi, finansal durumu, niteliği ve ödeme kabiliyeti temelinde onaylanacaktır. Bu aynı zamanda faiz oranını belirleme kriterlerinden biri haline geliyor. Bu tür borçları almak için borçlunun yüksek kredi notuna sahip olması gerekir.
Borçlunun iflası durumunda, teminatsız alacaklılar, malvarlığındaki tutarı gerçekleştirme hakkına sahiptir. Ancak, öncelikle teminatlı alacaklılara aktif teminat verilir, ardından teminatsız alacaklılara orantılı olarak ödeme yapılır. Bu kredinin iyi bir örneği, kredi kartıdır.
Teminatlı Krediler ve Teminatsız Krediler Arasındaki Temel Farklılıklar
Aşağıdakiler teminatlı bir kredi ile teminatsız bir kredi arasındaki ana farklardır.
- Teminatın kredi miktarını desteklediği kredi türü, Teminatlı Kredi olarak bilinir. Teminatsız Kredi ise, hiçbir varlığın teminat olarak alınmadığı kredilerdir.
Teminatlı krediler teminat temelinde cezalandırılır, ancak teminatsız kredileri onaylamak için kredibilite kontrol edilir. - Teminatlı kredilerde, varlık teminat altına alınmış, ancak teminatsız krediler durumunda hiçbir varlık rehininde bulunmamakta.
- Teminatsız kredilerde teminatsız bir kredi ile karşılaştırıldığında zarar riski çok düşüktür.
- Teminatsız kredi kısa vadeli, Teminatsız kredi ise kısa sürelidir.
- Teminatlı kredi nedeniyle faiz oranı düşüktür. Buna karşılık, Teminatsız kredilerde faiz oranı nispeten yüksektir.
- Teminatsız kredi durumunda, nispeten düşük olan teminatlı kredilerde borçlanma limiti yüksektir.
- Borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, alacaklı, Teminatlı Kredi’de belirtilen varlığa el koyma ve satma hakkına sahiptir. Teminatsız Kredi'nin aksine, alacaklı kendisine karşı dava açabilir ve parayı talep edebilir.
Sonuç
Teminatlı Kredi ve Teminatsız Kredi, her ikisi de yerlerinde iyidir. Teminatlı bir kredide, borç alanın temerrüde ödeme yapması durumunda borç verenin, varlığın satışını yaparak miktarı geri alabilmesi için vadenin uzun olmasının bir garantisi vardır. Bunun dışında, borç alan öngörülen süre içinde para ödemek zorundadır. Aksi halde, borç veren varlığa devredilebilir. Teminatsız bir kredi durumunda, risk çok yüksektir, bu nedenle kredi geçmişinin tamamı kontrol edilmesinin yanı sıra kredi sadece yüksek kredi notuna sahip olanlara verilir. Kredi genellikle kısa bir süre için izin verilir, ancak yüksek faiz oranları taşırlar.
