Finans, her işletmenin omurgasıdır, çünkü yeterli fonun olmaması durumunda, işletme düzgün bir şekilde çalışamaz. Günden itibaren işe başlama kararı alınır, finansmana ihtiyaç duyulur. Tesis ve makine, envanter, ofis mobilyası vb. Satın almak gerekirken, düzenli operasyonlar için bir miktar ihtiyaç duyulur.
Mal sahibi tarafından getirilen sermaye, şirketin tüm finansal şartlarını yerine getirmek için yeterli olmayabilir, bunun yerine girişimcinin farklı kaynaklar araması gerekir. Girişimciden önce finansmanı sağlamak için birçok seçenek mevcut ve böylece kredi ve fazla çekimler ortaya çıktı.
Kredili mevduat ile kredi arasındaki farkı anlamak için makaleyi okuyun.
Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma için temel | fazla para çekme | borç |
|---|---|---|
| anlam | Fazla ödeme, müşterinin cari hesapta bakiye olarak bakiyenin üzerinde bir miktar geri çekilmesine izin verilen, ancak yalnızca belirli bir limite kadar olan bir düzenlemedir. | Kredi, belli bir süre için ödenen ve teminatın faiz ile ödenmesi beklenen sabit tutarı ifade eder. |
| Bu ne? | Kredi kuruluşu | Ödünç alınan sermaye |
| Kaynağı | Kısa vadeli fonlar | Uzun vadeli fonlar |
| Faiz | Alacağınız miktar üzerinden ücret alınır. | Borçtan suçlanan yaptırım. |
| Faiz hesaplaması | Günlük olarak | Aylık olarak |
| ödeme | Banka hesabına para yatırma yoluyla. | İsteğe bağlı olarak veya aylık sabit taksitler halinde. |
| Bir kişinin bu hizmeti alabilmesi için banka hesap sahibi olması gerekli midir? | Evet, ilgili bankada cari bir hesaba sahip olması gerekir. | Hayır, zorunlu değildir. |
Overdraft'un tanımı
Kredili mevduat, bankaların cari hesap sahiplerine sağladıkları, hesaplarındaki kredi bakiyesi üzerinden ve üzerindeki tutarları çekebilecekleri bir borçlanma tesisidir. Bununla birlikte, para çekme işlemi yalnızca belirli bir miktara kadar yapılabilir, yani müşterinin kredi derecelendirmesine bağlı olan ve bir müşteriden diğerine değişen fazla kredi limiti.
Para çekme imkanı, bir kişinin veya bir işletmenin, gerektiğinde ve gerektiğinde kısa vadeli fonlarını çekmesine ve aynı zamanda faiz ile birlikte hesaba para yatırma yoluyla geri ödemesine izin verir. Müşteriler bu tesisi bankaya vermek için yazılı bir talepte bulunarak yararlanabilirler. Tesis bir yıl süreyle cezalandırıldı ve sonrasında yenilenmesi gerekiyor. Tesisin yenilenmesi, hesabın tatmin edici şekilde yapılmasına bağlı olarak borç veren kurumun takdirindedir.
Bir miktar, müşterinin krediyi yeniden ödünç almak için bankayla yatırdığı, döner bir borç gibidir. Böylece faiz cari hesabın günlük borç bakiyesi üzerinden tahsil edilir. Banka veya finans kurumu, fazla mesai limitini düşürme veya tesisi istediği zaman iptal etme hakkına sahiptir. Sonuç olarak, ödenecek tutar banka tarafından herhangi bir zamanda hesap sahibine önceden bildirimde bulunmaksızın geri ödeme için çağrılabilir.
Kredi Tanımı
'Kredi' terimi, belirtilen geri ödeme planına göre faiz ile birlikte gelecekte ödenmesi gereken belirli bir süre için bankalar tarafından verilen sabit kredi miktarı olarak anlaşılmaktadır.
Borç verenin (bankacılık şirketi) ile borçlunun (müşterinin), borç verene borçluya para transfer ettiği ve belirli bir süre için, kendisine faizle birlikte geri ödenmesi gereken bir anlaşmadır. Fon devri, arsa, bina, araç, altın ve benzeri gibi teminatlara karşı yapılır. Borçlu ödemeyi geciktirirse veya ödemeyi geciktirirse, borç verenin menkul kıymetleri satarak ödenmemiş tutarı gerçekleştirme hakkı vardır.
Müşterinin kredi kaydı, borç alanın geri ödeme kabiliyetine sahip olup olmadığının belirlenmesinde önemli bir rol oynar. Dolayısıyla, tanınmış kredi derecelendirme kuruluşlarınınca verilen kredi derecelendirmelerine dayanarak, kredi tutarı cezalandırılır.
Kredili Mevduat ve Kredi Arasındaki Temel Farklılıklar
Aşağıda verilen puanlar, çeşitli parametreler dikkate alınarak, kredili mevduat ile kredi arasındaki farkı netleştirmektedir:
- Banka müşterisinin cari hesapta duran kredi bakiyesinden daha fazla tutar çekmesine izin verilen düzenlemeye fazla ödeme denir. Belirli bir süre için alınan ve güvenliğe karşı ödünç alınan sabit tutarın ve geleceğe yönelik faizle geri ödeneceği varsayılır kredi olarak adlandırılır.
- Kredili mevduat, bankanın müşterilerine sağladığı bir kredi aracı olmakla birlikte, kredi müşteriden bankadan alınan borçtur.
- Fazla çekim, kısa vadeli bir finansman kaynağıdır; Şirketin işletme sermayesi ihtiyacını yerine getirir. Öte yandan, kredi uzun vadeli bir finansman aracıdır; Arazi, bina, mobilya vb. sabit varlıkları elde etmede yardımcı olur.
- Fazla faiz oranına uygulanan faiz, uygulanan limite dahil değil, fazla olan tutar üzerinden uygulanırken, kredinin faiz oranı da uygulanan toplam tutar üzerinden tahsil edilir.
- Kredili faiz oranı faizi günlük olarak hesaplanır, fazla çekilen tutar tamamen ödenene kadar. Buna karşılık, kredi faizi, borç tutarını ve süresini dikkate alarak aylık olarak hesaplanır.
- Kredili mevduatın geri ödemesi banka hesabına yatırılan depozitolarla yapılabilir. Buna karşılık olarak, kredi miktarı, kredi türüne bağlı olarak, yani bir talep kredisi ise, geri ödemenin, bankacının talebine bağlı olarak ödenmesi gerekir, ancak zaman kredisi durumunda, aylık taksitler halinde ödenir (EMI).
- Para çekme işleminin avansı için, bir şahsın veya bir işletmenin ilgili bankada cari bir hesabı olması gerekir. Aksine, kredi almak için banka hesap sahibi olmanın böyle bir ön şartı yoktur.
Sonuç
Kısaca, fazla ödeme, mevcut bakiye sıfır olsa bile, bireyin cari hesabından toplamı çekmeye devam etmesini sağlayan bir tesistir. Diğer taraftan, kredi bankadan teminat karşılığında alınan borçtur. Kredili mevduatta uygulanan faiz oranı krediden daha yüksektir.
