Bu ikisinin ortasında bir diğer önemli nokta, bankaların ülkenin ödeme mekanizmasında yer almasına karşın, bankacılık dışı finansal şirketlerin bu tür işlemlerde yer almamasıdır.
Finansman, bireylerin ve işletmelerin temel gereksinimi olduğu için, bankalar tek başına toplumun tüm kesimlerini karşılayamazlar. Bu nedenle, NBFC'nin kamu ve özel sektörde insanlara finansman sağlamada bankaları tamamlamak için ortaya çıkması.
Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma için temel | NBFC | Banka |
|---|---|---|
| anlam | NBFC, banka lisansı almadan insanlara bankacılık hizmetleri sağlayan bir şirkettir. | Banka, halka halka bankacılık hizmetleri sunmayı amaçlayan bir devlet makamıdır. |
| Altında dahil | Şirketler Kanunu 1956 | Bankacılık Düzenleme Kanunu, 1949 |
| Vadesiz Mevduat | Kabul edilmedi | Kabul edilmiş |
| Dış yatırım | % 100'e kadar izin verilir | Özel sektör bankaları için% 74'e kadar izin verildi |
| Ödeme ve İskan sistemi | Sistemin bir parçası değil. | Sistemin ayrılmaz bir parçası. |
| Rezerv Oranlarının Bakımı | Gerekli değil | Zorunlu |
| Mevduat sigortası tesisi | Müsait değil | Mevcut |
| Kredi yaratma | NBFC kredi oluşturmaz. | Bankalar kredi yaratıyor. |
| İşlem hizmetleri | NBFC tarafından sağlanmadı. | Bankalar tarafından sağlanmaktadır. |
NBFC'un tanımı
NBFC, 1956 Şirketler Yasası altında tescilli ve Merkez Bankası, RBI Yasası, 1934 uyarınca Hindistan Merkez Bankası tarafından düzenlenen ve 1934 Şirketler Yasası'na göre düzenlenmiş bir şirkettir. Bu kuruluşlar banka değildir, ancak borç verme ve diğer faaliyetlerde bulunurlar. kredi ve avans sağlama, kredi olanakları, tasarruf ve yatırım ürünleri, para piyasasında işlem yapma, hisse senedi portföylerini yönetme, para transferi vb. gibi bankalarınkine benzer.
Kira alımı, leasing, altyapı finansmanı, risk sermayesi finansmanı, konut finansmanı, vb. Faaliyetlerine düşkündür. Bir NBFC mevduat kabul eder, ancak yalnızca talep üzerine geri ödemeli vadeli mevduat ve mevduat kabul etmez.
Hindistan'da bu şirketler 1980'lerin ortalarında ortaya çıktılar. Kotak Mahindra Finans, SBI Faktörleri, Pazar Finansmanı, ICICI Girişimleri popüler NBFC'lerin örnekleridir.
NBFC, üç kategoriye ayrılmıştır:
- Varlık Şirketleri
- Kredi Şirketleri
- Yatırım şirketleri
Banka tanımı
Bankalar, devlet tarafından mevduat kabul etme, kredi verme, para çekme faizini yönetme, çekleri temizleme ve müşterilere genel hizmet hizmetleri sağlama gibi bankacılık faaliyetlerini yürütme yetkisine sahip finans kuruluşudur. Bankalar, ülkenin tüm mali sistemine hakim olan tepe örgütüdür. Ekonominin sorunsuz işleyişini sağlayan, mevduat sahipleri ve borç alanlar arasında finansal bir aracı olarak hareket eder.
Bankalar kamu sektörü bankaları, özel sektör bankaları veya yabancı bankalar olabilir. Borç verme, kredi yaratma, mevduatların mobilizasyonu, güvenli ve zamana bağlı para transferi ve kamu hizmetleri sağlamadan sorumludurlar. Ticari bir bankanın mülkiyeti hissedarına aittir ve kâr amacı gütmek suretiyle işletilmektedir.
NBFC ve Banka Arasındaki Temel Farklılıklar
NBFC ve banka arasındaki fark, aşağıdaki nedenlerle açıkça çizilebilir:
- Genel halka bankacılık hizmetleri sağlamayı amaçlayan bir devlet yetkilisi olan finansal aracı banka olarak adlandırılır. NBFC, banka lisansı almadan insanlara bankacılık hizmetleri sağlayan bir şirkettir.
- Bir NBFC, 1956 Hindistan Şirketler Kanunu'na dahil edilirken, 1949 Bankacılık Düzenleme Kanunu'na göre bir banka kayıtlıdır.
- NBFC'nin talep üzerine geri ödemesi mümkün olan bu tür ödemeleri kabul etmesine izin verilmemektedir. Talep mevduatını kabul eden bankaların aksine.
- NBFC'de% 100'e kadar Yabancı Yatırımlara izin verilmektedir. Öte yandan, sadece özel sektördeki bankalar dış yatırım için uygundur ve bu% 74'ten fazla olamaz.
- Bankalar ödeme ve uzlaştırma döngüsünün ayrılmaz bir parçasıdır, NBFC ise sistemin bir parçası değildir.
- Banka CRR veya SLR gibi rezerv oranlarını korumak için zorunludur. NBFC'nin aksine, rezerv oranlarının korunmasını gerektirmez.
- Mevduat sigortası imkânı, mevduat sahiplerine Mevduat Sigortası ve Kredi Garanti Kurumu (DICGC) tarafından izin verilir. Bu tür bir tesis NBFC durumunda mevcut değildir.
- Bankalar kredi yaratırken, NBFC kredi yaratmada yer almamaktadır.
- Bankalar, müşterilere fazla ödeme imkanı sağlama, seyahat çeklerinin kontrolü, fon transferi vb. Gibi işlem hizmetleri sunmaktadır. Bu hizmetler NBFC tarafından sağlanmamaktadır.
Sonuç
NBFC'ler temel olarak toplumun fakir kesimlerine kredi vermek için kurulurken, bankalar devlet tarafından mevduat almak ve kamuya kredi vermek için kiralanmaktadır. Bir bankanın lisans düzenlemeleri NBFC’nin kurallarından daha katıdır. Ayrıca, bir banka bankacılık işinden başka bir işletmeyi işletemez, ancak bir NBFC bu işi işletebilir.
